La gestión financiera efectiva es crucial para cualquier empresa que desee mantener su salud económica y crecer de manera sostenible. Una herramienta fundamental en este proceso es la Plantilla de Pool Bancario, que permite una visión integral y detallada de las relaciones con las entidades financieras. En este artículo, exploraremos cómo utilizar nuestra plantilla de Pool Bancario, diseñada para facilitar el control y la evaluación de tus operaciones bancarias, y facilitarle a las entidades financieras los requerimientos periódicos de información sobre nuestra Empresa.
Introducción a la Plantilla de Pool Bancario
Nuestra plantilla de Pool bancario se compone de varias hojas, cada una destinada a un aspecto específico de la gestión financiera:
- POOL: El núcleo de la plantilla, donde se registra todo el detalle de líneas bancarias con su disposición y límites. También tenemos en esta pestaña la visual de gráficos de control sobre la Deuda Financiera.
- RATIOS: Indicadores financieros de deuda que reflejan el nivel de endeudamiento de la Empresa y el Ratio de Servicio de la Deuda.
- DETALLES: hoja de control de características específicas de cada línea bancaria.
- FUENTE (No tocar): Fuente de datos y referencias adicionales.
Como utilizar cada sección de la Plantilla
En la hoja POOL, puedes registrar todas tus operaciones bancarias. Este es el corazón de la plantilla, donde consolidarás información como saldos, líneas de crédito, préstamos y otros productos financieros. Al mantener esta información actualizada, podrás tener una visión clara de tu posición financiera en todo momento.
Para usar esta hoja primero recopila toda la información de líneas de productos bancarios calificables como Deuda Financiera
- Ingresa los datos de cada banco con el que trabajas desglosado por línea de financiación.
- Registra los saldos de cuentas, saldos dispuestos y límites.
- Actualiza regularmente para reflejar cualquier cambio o movimiento.
La plantilla está orientada a reporting estático para control y requerimientos de información periódicos a los agentes bancarios externos. El corto plazo no está desglosado en meses, aunque existe la posibilidad para un enfoque más cortoplacista del Pool Bancario.
Incluye dos columnas donde nos indica el % de Cuota de cada financiación sobre el total de Deuda dispuesta y una barra de grado de avance entre el disponible usado sobre el límite total por cada línea financiera.
La hoja POOL incorpora una serie de gráficos para el control del nivel de deuda financiera que soporta la Empresa. Desgrana el saldo dispuesto por:
- Importe por Entidad Bancaria.
- Importe por Tipo de Financiación.
- Importe por Sociedad en el caso de que se quiera usar la herramienta para un Grupo de Empresas.
- Disponibilidad Bancaria Concedida Disponible. Reflejará por entidad la capacidad de solicitud de crédito por banco.
- Disponibilidad de crédito disponible pero en este caso por tipo de producto de financiación.
- Vencimientos anuales de la deuda financiera en los próximos 5 años.
La hoja RATIOS está diseñada para ayudarte a interpretar los datos ingresados en el Pool. Aquí encontrarás indicadores clave como la relación de deuda a capital, el índice de liquidez y otros ratios financieros que son esenciales para evaluar la salud financiera de tu empresa.
Para usar esta hoja debemos completar los campos sobre Flujos de Efectivo o EBITDA estimado para los próximos años; este montante junto con la tesorería estimada a cada balance final de año sumará el Capital al Servicio de la Deuda que es la base para el cálculo del ratio de deuda principal.
Contemplamos dos ratios fundamentalmente aunque se pueden incluir ratios adicionales vinculados a la deuda financiera. Utiliza estos indicadores para tomar decisiones informadas sobre financiamiento y gestión de riesgos. Compara los ratios con los estándares de la industria para evaluar tu posición financiera.
RATIO SERVICIO DE LA DEUDA (RCSD) = Deuda Financiera / Flujo de Caja al servicio de la Deuda
DSCR > 1 es deseable, ya que indica que la empresa puede cubrir sus pagos de deuda con su flujo de caja operativo.
DSCR < 1 puede ser preocupante y sugerir que la empresa podría enfrentar dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda.
RATIO DEUDA/EBITDA = Deuda Financiera / Ebitda
Ratio Bajo: Un ratio bajo indica que la empresa tiene un nivel de deuda manejable en relación con su capacidad para generar ganancias operativas. Generalmente, un ratio inferior a 3 se considera saludable.
Ratio Alto: Un ratio alto puede ser una señal de que la empresa está demasiado apalancada, lo que podría significar mayores riesgos financieros. Un ratio superior a 4-5 puede ser motivo de preocupación, dependiendo de la industria y las condiciones económicas.
Por último incorporamos una pestaña de DETALLES donde, puedes ingresar información específica sobre cada línea bancaria, como tasas de interés, plazos, y condiciones. Esta sección es útil para tener un registro detallado que puede ser consultado en cualquier momento para aclarar dudas o planificar futuras operaciones.
Para usar dicha pestaña, introduce los detalles específicos de cada línea de crédito, préstamo o cuenta bancaria, mantén esta información actualizada para reflejar cualquier cambio en las condiciones. Incluso se puede incrustar en pdf el contrato para tenerlo a modo de archivo de condiciones y novaciones.
Beneficios de Usar la Plantilla de Pool Bancario
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Control Financiero: Centraliza toda la información bancaria en un solo lugar, facilitando la gestión y el control.
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Evaluación Continua: Los ratios financieros te permiten evaluar constantemente la salud financiera de tu empresa.
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Planificación Eficiente: Al tener detalles específicos de cada operación, puedes planificar mejor tus necesidades financieras futuras.
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Toma de Decisiones Informada: Con datos precisos y actualizados, puedes tomar decisiones más informadas sobre financiamiento y gestión de riesgos.
- Reporting Ordenado a las entidades Bancarias: Mantén informado a tus banqueros de forma recurrente sobre la evolución de tu deuda; permitirá una relación más fluida y de confianza y los dispondrás favorablemente al solicitarles nueva financiación.
Utilizar nuestra plantilla de pool bancario es una excelente manera de optimizar la gestión financiera de tu empresa.
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